一、实行现金池模式，实时归集下拨资金

为有效平衡集团内部资金，可在资金结算中心模式下使用现金池服务，以提高资金使用效率，减少资金闲置。现金池模式主要有两种方式，一种是实体现金池，另一种是名义现金池。实体现金池会在一天中规定的时间或实时进行集团与成员单位之间的资金划转。当子公司账户中的资金余额大于零或超过限额，子公司账户中的资金将按照现金池协议自动归集到集团银行账户。

当子公司的账户余额不足以支付相应款项时，集团现金池将对该账户进行实时资金下拨。而在名义现金池规则下，集团将开设一个内部虚拟银行账户，子公司的账户余额反映在虚拟账户中并不产生实际的资金流动，由银行参与对借贷方的账户余额进行冲销，从而计算出净利息头寸，银行再根据计算出的净利息头寸来确定是向集团支付存款利息还是收取透支利息费用。然 ……